Implementasi Prinsip Akad dalam Penggunaan E-Money Mandiri: Analisis Hukum Muamalah terhadap Potensi Gharar, Riba, dan Maisir
Keywords:
E-Money, Finance, Islamic Contract (Akad), Islamic Economic Law, ShariaAbstract
The rapid advancement of digital technology has significantly transformed the economic landscape, particularly in payment systems that are shifting from conventional cash transactions to the use of Electronic Money (E-Money). E-Money has become increasingly popular due to the convenience it offers, allowing users to conduct transactions anytime and anywhere without the need to carry physical cash. As this payment innovation continues to expand, it is essential to examine whether its mechanisms comply with Islamic principles, given that the use of E-Money is closely related to the values of muamalah in Islam. This study aims to identify the underlying contractual structure (akad) governing Mandiri E-Money transactions and to assess its conformity with sharia principles. It further analyzes the potential presence of gharar, riba, or maisir within the top-up and transaction processes, as well as the sharia mitigation mechanisms that may be applied. The research employs a normative approach based on classical and contemporary Islamic legal theory, supported by observational analysis of Mandiri E-Money practices. Data were analyzed qualitatively using a descriptive method and maqashid al-shariah reasoning. The findings indicate that the use of Mandiri E-Money does not involve elements of riba, gharar, or maisir, and therefore does not deviate from sharia principles. These potential risks were examined through fiqh legal maxims and DSN-MUI fatwas to ensure comprehensive sharia compliance.
Downloads
References
Adistya, H., Az-Zanji, M., Maula, M. M., & Abadi, M. T. (2024). Makna konsep uang dan permasalahan riba serta bunga dalam kacamata makroekonomi Islam. Jurnal Ekonomi Bisnis dan Manajemen, 2(1), 180–189. https://doi.org/10.59024/jise.v2i1.560
Almurni, M. F., & Hidayat, T. (2021). Analisis akad top up e-money dengan pendekatan fiqh.
Andreansyah, M., Wiryanto, F. S., & Fawwaz, M. F. A. (2025). Sistem nilai tukar kurs dan valuta asing dalam pandangan Islam. Journal of Economics, Management, and Accounting, 1(2), 198–206. https://doi.org/10.65310/8vptav57
Ayuningtyas, F., Rohkhiyatin, B., Putri, J. S., & Sulistyowati. (2024). Mekanisme dan prosedur pembubaran bank perspektif Islam.
Budianto, E. W. H. (2023). Pemetaan penelitian risiko reputasi pada perbankan syariah dan konvensional: Studi bibliometrik VOSviewer dan literature review. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan, 8(1), 94–108. https://doi.org/10.15548/al-masraf.v8i1.425
Dakum, & Tamtowi, M. (2019). Evaluasi maqāṣidī terhadap Fatwa DSN-MUI No. 116/IX/2017 tentang uang elektronik syariah.
Fikri, A. A. H. S. (2022). Tinjauan maqashid syariah tentang e-money. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(1), 140–149. https://doi.org/10.29040/jiei.v8i1.3946
H. M. Baso, M. I., Abubakar, A., & Basri, H. (2023). Uang elektronik (e-money) dalam perspektif maqashid syariah. El-Jizya: Jurnal Ekonomi Islam, 11(2), 139–156. https://doi.org/10.24090/ej.v11i2.7068
Islam, S. S., & Nur, I. (2021). E-money perspektif maqashid syariah fī al-muʿāmalah. Al-Mustashfa: Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah, 6(2), 227–236. https://doi.org/10.24235/jm.v6i2.8608
Kamaluddin, I., Lahuri, S. B., & Cahya, C. C. (2022). Keabsahan uang elektronik (e-money) perspektif qawāʿid fiqhiyyah: Tinjauan empiris terhadap kritik uang elektronik. Muslim Heritage, 7(1). https://doi.org/10.21154/muslimheritage.v7i1.4282
Khusna, T., Fransiska, M., Karimah, N. A., & Arwani, A. (2025). Peran big data analytics dalam meningkatkan transparansi laporan keuangan syariah. [Nama jurnal tidak tersedia], 4(1).
Kirom, S., Saputra, T. A., Basori, M., Nisa’, K., & Sholihah, I. (2025). Implementasi akad wadi’ah dalam sistem perbankan syariah: Analisis penerapan pada Bank BPRS SPM Pamekasan.
Lubis, M. A. H. Z., Yusuf, M., Saputra, U., & Hermanto, E. (2025). Ancaman terhadap praktik riba dalam Surah Al-Baqarah ayat 278–279: Kajian tafsir dan implikasi sosialnya. At-Tahfidz: Jurnal Ilmu Al-Qur’an dan Tafsir, 6(1), 96–106. https://doi.org/10.53649/at-tahfidz.v6i1.1019
M., Abdillah, M., & Mutalib, M. A. (2025). Revolusi pembayaran digital: Legitimasi uang elektronik dalam fiqh muamalah. JESM: Jurnal Ekonomi Syariah Mulawarman, 4(2), 68–73.
Maulana, D. R., Bakar, A., & Ulya, N. H. (2024). Analisis Fatwa DSN-MUI No. 116/DSN-MUI/IX/2017 tentang uang elektronik syariah terhadap praktik penggunaan aplikasi DANA. Al-Aqad, 4(1), 528–532. https://doi.org/10.24260/al-aqad.v4i1.2776
Muamar, A., & Alparisi, A. S. (2017). Electronic money (e-money) dalam perspektif maqashid syariah. Journal of Islamic Economics Lariba, 3(2).
Muttaqin, M. Z. (2024). Implementasi e-money dalam perspektif hukum ekonomi syariah: Analisis prinsip dan kepatuhan syariah.
Nazro’i, A. (2024). Analisis efektivitas penggunaan e-money dan e-toll card sebagai alat transaksi pembayaran dalam perspektif ekonomi Islam.
Nofinawati, N. (2014). Akad dan produk perbankan syariah. Fitrah: Jurnal Kajian Ilmu-Ilmu Keislaman, 8(2), 219–232. https://doi.org/10.24952/fitrah.v8i2.349
Nur, M., Lisapaly, D. C. E., & Kalsum, U. (2025). Transformasi teknologi finansial dan implikasinya terhadap dinamika perkembangan perbankan syariah di kawasan Asia Tenggara. Journal of Economics, Management, and Accounting, 1(2), 9–17. https://doi.org/10.65310/aa1ma585
Pleno, A. B. (2024). E-payment system readiness of micro business owners. Journal of Social Entrepreneurship Theory and Practice, 3(2), 59–73. https://doi.org/10.31098/jsetp.v3i2.2800
Pramudita, D. P. (2025). Strategi mitigasi risiko perbankan syariah Indonesia dalam merespons ketidakpastian geopolitik dan disrupsi digital: Studi literatur konflik Rusia–Ukraina.
Pranata, N. A., Christyasari, D., & Rahayuningsih, S. (2025). Transformasi digital dan manajemen persediaan sebagai determinan likuiditas UMKM eco enzyme di Surabaya. Journal of Economics, Management, and Accounting, 1(2), 134–141. https://doi.org/10.65310/4fctsq27
Purnamaputra, M. Z., Dhea, P. A., Sasya, P., & Rahardiansyah, R. F. (2022). Indikasi moral hazard dan strategi mitigasi risiko dalam pembiayaan mudharabah pada perbankan syariah di Indonesia.2(1).
Putra, R. A. S., Mufidati, L. C., Aziza, S., Fajrin, B. A. N., Anjani, V. P., & Setiawati, D. (2023). Analisis keadilan bank dalam bertransaksi: Hubungan dengan likuiditas dan profitabilitas terhadap kinerja bank. Prosiding Seminar Nasional Program Doktor Ilmu Hukum UMS 2023.
Putri, A. F., & Fadhil, R. (2024). Akad qard pada e-wallet syariah.
Rudin, A. A., & Filtra, E. (2025). Integrasi nilai-nilai syariah dalam sistem hukum untuk penguatan stabilitas dan pertumbuhan ekonomi Islam. Journal of Economics, Management, and Accounting, 1(1), 39–47. https://doi.org/10.65310/8vptav57
Siregar, I., Hasibuan, U. K. M., & Hazriyah. (2024). Prinsip-prinsip dasar muamalah dalam Islam. Morfologi: Jurnal Ilmu Pendidikan, Bahasa, Sastra dan Budaya, 2(4), 113–124. https://doi.org/10.61132/morfologi.v2i4.808
Wahab, A. R. (2022). Implementasi qawāʿid fiqhiyyah dalam ekonomi syariah. Al-Khiyar: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 102–113. https://doi.org/10.36701/al-khiyar.v2i1.540
Yuana, A. G., & Satria, M. A. (2020). Polemik riba pada uang elektronik (e-money): Tinjauan akad dan konsekuensi hukum.
Zahara, R., & Nasution, A. W. (2021). Pengaruh kemudahan dan keamanan terhadap keputusan menggunakan e-money pada mahasiswa Politeknik Negeri Medan.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Jurnal Riset Rumpun Ilmu Sosial, Politik dan Humaniora
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
